Le paiement mensuel est conçu pour vous rassurer. Pas pour vous protéger.

Ce que les acheteurs font

• Ils demandent combien ça coûte par mois
• Ils comparent les paiements mensuels entre concessionnaires
• Ils négocient pour baisser le paiement mensuel
• Ils pensent qu'un paiement plus bas signifie une meilleure affaire

Ce que le paiement mensuel cache

• La durée totale du financement (60, 72, 84, 96 mois)
• Le taux d'intérêt réellement appliqué
• La valeur résiduelle et son impact sur le coût total
• Les protections et frais ajoutés à la structure
• Le coût total réel de la transaction sur toute la durée

La mécanique du paiement mensuel

Un concessionnaire peut baisser votre paiement mensuel de 100 $ en allongeant la durée de 12 mois.

Résultat : vous payez moins par mois. Mais vous payez beaucoup plus au total.

Le paiement mensuel est une variable d'ajustement, pas un indicateur de qualité.

Tant que vous négociez le paiement, vous ne négociez pas la structure. Et c'est la structure qui détermine le coût réel.

Ce que ça coûte concrètement

• —Un financement de 84 mois au lieu de 60 mois peut ajouter 5 000 $ à 10 000 $ en intérêts
• —Un résiduel artificiellement élevé réduit le paiement mais crée un problème en fin de contrat
• —Des protections ajoutées au financement augmentent le coût total sans que le paiement change visiblement
• —La durée prolongée signifie que vous devez encore de l'argent sur un véhicule qui a perdu la majorité de sa valeur

Ce que Consultauto analyse

Nous ne regardons jamais le paiement mensuel en premier.

Nous analysons le coût total, le taux réel, la durée optimale, la valeur résiduelle et les conditions.

Le paiement mensuel est le résultat d'une structure. Si la structure est bonne, le paiement sera juste.

Mais un paiement juste ne signifie pas toujours un paiement bas.

Vous pouvez continuer à négocier votre paiement mensuel.

Ou vous pouvez comprendre ce qui se cache derrière le chiffre.

Questions fréquentes

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